Какой вклад выгоднее: разбираемся, как выбрать вклад в 2020 году

Не всегда процент имеет решающее значение. Если вы выбрали в качестве инвестиций вклад, то обратите внимание на все нюансы договора.

Какой вклад выгоднее: разбираемся, как выбрать вклад в 2020 году
Выгодный вклад. Фото: pixabay.com

Какой вклад самый выгодный

Есть четыре основных  критерия, по которым можно судить о выгодности вклада:

  • размер процента,
  • минимальная сумма,
  • срок вклада,
  • репутация банка.

Чем выше процент и короче срок, тем выгоднее предложение, но имейте ввиду, что лучшие условия обычно предлагают маленькие банки, поэтому проверяйте договор, наличие страхования вклада и уточняйте все дополнительные условия. Изучая договор, обратите внимание, что в нем учтены условия для получения вами большей выгоды:

  1. Можно ли забрать деньги досрочно (частично или полностью) до окончания срока действия вклада. Потеряете ли вы в этом случае проценты и за какой срок, посмотрите как часто производится капитализация (присоединение суммы процентов к основной сумме вклада), если вы выбрали перевод процентов на вклад. Выгодно, если проценты капитализируются каждый месяц или хотя бы каждый квартал.
  2. Можно ли пополнять вклад на сумму от полученных процентов — это позволит увеличить сумму, с которой в следующем месяце будет выплачен процент, соответственно вам выгодно, если проценты увеличивают основную сумму вклада.
  3. Застрахован ли ваш вклад? Некоторые опции вложений средств, которые банки анонсируют наряду с вкладами, являются сберегательными сертификатами и не подлежат гарантированному возмещению в случае отзыва лицензии у банка. Вложение средств в сертификат выгоднее, но надежнее все-таки классический депозит.
  4. Обратите внимание на пункт договора, где указан случай изменения процентов от снижения или увеличения ключевой ставки ЦБ. Некоторые вклады после определенного срока начисляют проценты в зависимости от ставки. Ставка меняется в большую или меньшую сторону в зависимости от политики ЦБ, это может быть как выгодно, так и не выгодно.  Чтобы доход от вклада не снижался следите за актуальной ставкой ЦБ и сроками.
  5. Можно ли пополнять вклад. Для вас выгодно иметь пополняемый вклад, так как чем больше сумма вклада — тем больше ваша прибыль.
  6. Возможно вам выгоднее сделать вклад в валюте. В некоторых ситуациях, не смотря на низкий процент валютных вкладов, колебания курса доллара и евро приносят больший доход, чем сами проценты по вкладу. В некоторых вкладах есть валютные вклады, а также опции мультивалютных счетов, чтобы ваши средства находились не только в рублях.
  7. Если у вас есть зарплатная карта или  расчетный счет, то возможно вам будет выгоднее открыть счет в своем банке без визита в офис, некоторые из них предлагают повышенный процент за вклады, сделанные за счет перевода средств со счета на вклад дистанционно. На эти вклады также распространяется правило страхования средств на случай отзыва лицензии, но учтите, выгодные условия вклада предполагают что закрытие вклада также будет дистанционным.

Какой процент по вкладам

В сентябре 2020 года максимальный процент по вкладам предлагает банк РЕСО кредит банк. Ставка составляет 8% годовых, но есть дополнительные условия — заключение договора на страхование жизни. Подробно про актуальные предложения банков и условия, увеличивающие процент, мы писали тут.

Выбирайте максимально возможный процент, при этом такой банк, который сотрудничает с агентством по страхованию вкладов. По закону, в этом случае ваши сбережения будут застрахованы. Процент по вкладам может меняться в зависимости не только от срока вложения средств, но и от валюты,  от формы организации (физическое лицо, ИП или ООО) и др. условий.

В некоторых банках при согласии на определенный пакет услуг предоставляется дополнительное увеличение процентов по вкладу. Не смотря на то что пакет услуг платный, это может быть выгодно крупным вкладчикам и тем, кто делает вложения на долгий срок. Уточняйте, есть ли такая возможность в банке, который вы выбрали.

Также процент может различаться на разных сроках вклада, например в первый месяц составлять 4%, со 2-го по 4-й месяц — 5%, а с 6-го по 12-й — 6,5% годовых, при этом, начиная с 12-го месяца, процентная ставка может составить 0,7 от ставки ЦБ, что может резко снизить ваш доход на дальнейшем этапе. В этом случае вам стоит посмотреть на условия капитализации и закрыть вклад после очередного сохранения процентов до того, как вклад перестанет быть выгодным для вас.

Какой вклад выгоднее в Сбербанке

Выбрать самый выгодный вклад вам помогут советы из первого пункта. Обязательно перед визитом в Сбербанк скачайте все условия вклада и внимательно прочтите будущий договор. Вклад с Сбербанке традиционно считается самым надежным, но не всегда самым выгодным. На данный момент среди всех вкладов наиболее прибыльный «Встречай осень». Этот вклад подойдет вам, если вы располагаете капиталом от 50 000 рублей и не намерены ни снимать, ни пополнять вклад  в течение 3, 6, 12 или 24 месяцев, ваша прибыль составит 4% годовых, а значит, не менее 2 000 в год. Максимальная сумма вклада не ограничена, поэтому ваш доход зависит от суммы, которую вы готовы вложить, и срока, на который вы готовы доверить ее банку.

Самые выгодные вклады для пенсионеров

Для пенсионеров во многих банках предусмотрены особые условия. Для того, чтобы выбрать самый выгодный вклад, вы можете выбрать одну из трех стратегий поиска вклада:

  • Выбрать банки, которым доверяете и внимательно изучить все предложения в этих банках.
  • Использовать сервисы для сравнения условий в различных организациях и выбрать вклад с наибольшим процентом (обратите внимание, что сервисы учитывают не все условия договора, перед визитом в банк или оформлением вклада дистанционно вам стоит самостоятельно изучить будущий договор).
  • Выбрать из специальных предложений для пенсионеров тут или тут.
Пенсионеры путешествуют. Фото
Многие банки предлагают выгодные условия для пенсионеров. Фото: pixabay.com

Обратите внимание на сайты, занимающиеся сравнением вкладов с высокими процентами, но не забывайте, что проценты — не единственный критерий выгоды вклада, и за высоким процентом может скрываться дорогостоящий пакет услуг или другие условия, усложняющие получение прибыли.