Пассивный доход: куда вложить деньги, чтобы больше не работать

Как обеспечить себе заработок, не требующий постоянных усилий? Разбираемся как получить, сохранить и приумножить пассивный доход.

Пассивный доход: куда вложить деньги, чтобы больше не работать

 Что такое пассивный доход

Если официальной зарплаты недостаточно, приходится искать дополнительный источник дохода, который бы не отнимал много времени и сил. Пассивный доход — один из вариантов. Он позволяет при минимальных усилиях иметь дополнительную стабильную прибыль и освобождает свободное время, которое можно потратить, например, на изучение инвестиций.

«Кто работает целый день, тому некогда зарабатывать деньги»

Джон Рокфеллер

Пассивный доход — прибыль, которая не зависит от вашего ежедневного труда. К пассивному доходу относят различные вклады, инвестиции, предоставление жилья в аренду.

Пассивный доход — это вид заработка, для получения которого не требуется активных действий. Источником заработка становится актив (деньги, недвижимость и др.), находящийся в собственности человека. Пассивный доход — это деньги, которые поступают на счет владельца независимо от возраста, состояния здоровья, наличия или отсутствия работы, бизнеса и других факторов», — дает определение аналитик «Инвестиционного фонда «Финам» Афанасьева Юлия

Во времена СССР пассивный доход не поощрялся, советская экономика старалась пресекать подобные инициативы. Сейчас получать деньги без занятости на работе никто не запрещает, но вам все равно придется учесть все  тонкости общения с государством — от оформления юридического лица до уплаты налогов.

Фото: pixabay.com

Варианты пассивного дохода

Дохода без без труда не бывает, даже для выигрыша в лотерею придется купить билет, а раз вы хотите получать пассивный доход, то будьте готовы к тому, что для этого придется потрудиться, поэтому внимательно изучите все возможности и выберите наиболее подходящую для вас.

Пассивный доход на аренде недвижимости

Такой источник заработка актуален для тех, у кого уже есть своя недвижимость — это может быть квартира, дом, дача далеко за городом или даже гараж.

Можно сдавать жилье, а также его часть в аренду, регулярно получая стабильный дополнительный доход с арендатора.

Для этого можно подать объявление или же использовать популярные сервисы вроде airbnb и booking.com. Зарегистрировавшись на них, потенциальные клиенты на жилплощадь находят арендодателя сами.

Если у вас есть достаточные накопления, то вы можете приобрести жилую или коммерческую недвижимость и сдавать ее. Но не забудьте, что и в случае покупки и в случае сдачи имеющейся недвижимости в аренду вам придется заплатить налог, как платить налоги на недвижимость — здесь.

Открыть интернет-магазин

Вариант подходит предпринимателям, у которых имеется бизнес-идея, а точнее готовый на продажу товар. Для этого необходимо зарегистрировать свой бизнес в социальных сетях, после чего приступать к поиску клиентов через интернет.

Главное — наладить вопрос с доставкой и грамотно оформить сайт и социальные страницы, с которых будет вестись продажа. Если вы выберете востребованный и качественный товар, то клиенты не заставят себя долго ждать. Главный недостаток этого способа в том, что вам потребуется приложить достаточно сил на создание магазина и до момента когда ваш доход станет поступать на автомате может пройти достаточно много времени. Зато в случае успеха вы сможете делегировать все задачи и получать прибыль. И не забудьте о регистрации в качестве ИП или самозанятого, чтобы не получить на штрафы за незаконную предпринимательскую деятельность и, естественно, что с доходов от интернет-магазина придется регулярно платить налог.

Создать свой канал на YouTube или в TikTok, чтобы зарабатывать на рекламе

Сейчас аккаунты на популярных интернет-площадках есть практически у всех и не стоит забывать, что подобные каналы связи — это отличный способ получать дополнительный заработок.

Вы можете создать канал на интересующую вас тематику и транслировать рекламу во время ваших видео. Вам останется подключить монетизацию, предварительно договорившись с администрацией платформы (если вы попытаетесь подключиться к рекламодателю самостоятельно, ваш канал могут заблокировать). Если вам действительно нравится проводить время в соцетях, то это отличный выбор — со временем когда аудитория ваших подписчиков вырастет вы будете получать все больше заказов на рекламу, при этом занимаясь тем же, чем раньше — снимая видео о том, что вам нравится.

Зарабатывать на личном автомобиле

Существует несколько вариантов:

  • сдать свой личный автомобиль в аренду службам такси;
  • брать попутчиков на БлаБлаКар и других подобных сервисах;
  • использовать свой автомобиль, как площадку для рекламы. Многие бренды предпочитают такую рекламу, ведь у нее будет гораздо больше зрителей, чем у статичной рекламы на стендах;

Конечно, при этом вы можете подрабатывать курьером, но это  не совсем пассивный доход, если все-таки решите выбрать этот вариант, то почитайте отзывы о курьерских службах, чтобы не терять время на недобросовестных работодателей.

Вклады в банке

Все просто: открываете депозит в банке, которому доверяете и получаете проценты. Чтобы проценты были ощутимыми, необходимо будет вложить немалую сумму.

Лучше выбирать вклад с возможностью в любой момент пополнить и забрать деньги со счета. Учитывая инфляцию, не рекомендуется класть деньги на срок более года и обязательно ознакомьтесь с всеми условиями вклада и ситуаций, в которых возможно изменение процентных ставок — это поможет вам избежать потери процентов при расторжении договора или снижении ставки ЦБ.

Хранить деньги в иностранной валюте

Вы приобретаете иностранную валюту и зарабатываете в период ее активного роста, меняя валюту на российские рубли. Учитывая нестабильную ситуацию с рублем, это вполне разумный способ заработка, однако учтите, что в случае продажи валюты, если вы владели ей менее трех лет (доказательством служат документы подтверждающие дату покупки), от вы должны в конце года сдать декларацию о доходах и заплатить подоходный налог на прибыль, которою получите от разницы в курсе.

Написать собственную книгу

Если вы талантливы, то можете попробовать писать. Можно написать художественную книгу и получать доход за авторские права или электронную и продавать ее на специально предназначенных для этого площадках. Хорошо написанная книга будет приносить вам пассивный доход от ее продажи долгие годы.

Продавать собственные фотографии или видео

Если у вас получается делать превосходные снимки или снимать увлекательные видео, то можно заработать и без Тик-Тока. Правда, для обеспечения пассивного дохода коммерческой съемкой необходимо будет приобрести более качественный фотоаппарат или камеру.

Существуют платные фотобанки, которые готовы купить ваши фото или видео. Доход можно получать в виде процента или фиксированной оплаты. Желательно загружать свои работы сразу на несколько платформ и внимательно ознакомиться с условиями вывода средств — некоторые из площадок работают в иностранной валюте с определенным типом электронных кошельков или позволяют снимать средства только при накоплении определенной суммы.

Участие в обзорах

Набирает популярность такой способ заработка, как оставление отзывов в Интернете. Вы получаете доход за то, что ставите лайки, пишете отзывы на товары и услуги, переходите по ссылкам, либо делаете репосты.

Сервисы для регистрации: socialtools.ru, smmka.ru, seosprint, prospero.ru и другие. Сервисы соединяют вас с работодателями и автоматизируют процесс.

Заработок нельзя назвать полностью пассивным, но особых усилий прикладывать не надо.

Покупка акций

Довольно популярный способ получения пассивного дохода. Акция предоставляет вам право на владение долей предприятия, в которое фактом покупки акций вы вложили средства. Доход вы будете получать с дивидендов или сможете продать акции в тот момент, когда их стоимость станет наиболее высокой и получить весьма солидный доход от продажи. Акции выгоднее приобретать через брокера и покупать акции одновременно у нескольких компаний. Таким образом, вы исключите риск потерь с дивидендов, когда стоимость некоторых из них упадет.

Бонд — облигация с фиксированным доходом.

Доходность от подобного способа вложения средств невысокая, но риски ниже, чем, к примеру, на банковских депозитах.

К недостаткам вложения средств таким способом можно отнести высокую стоимость ценных бумаг — от двух и более тысяч долларов.

Список вариантов пассивного дохода гораздо больше. Мы показали самые популярные.

Способы, не рекомендуемые, как источник пассивного дохода

Девушка смотрит на копилку. Фото
Пассивный доход — это деньги за безделье, а результат грамотного планирования и инвестиций. Фото: pixabay.com

Сотрудничество с микрофинансовой организацией в качестве заимодавца

Микрофинансовые организации предлагаю вам выступить в роли заимодавца. У вас имеется крупная сумма денег, и вы предоставляете ее в пользование клиентам организации. За пользование вашей суммой назначается вознаграждение в виде процента, естественно по истечении срока договора вы возвращаете деньги себе. Способ не пользуется широкой популярностью, так как имеет репутацию крайне ненадежного. Риск потерять средства велик как для берущего в долг, так и для самого заимодавца, организация может просто исчезнуть вместе с деньгами. Нет никакой гарантии полной безопасности сделки и защиты от мошенничества.

Бонусы по кредитным картам

Банки вам будут предлагать заработать мили и на всевозможных кэшбеках. Но дело в том, что банки никогда и ничего не предоставляют бесплатно. Вкратце, вероятность того, что вы потеряете больше, чем заработаете очень высока, об этом говорит опыт многих бывших владельцев карт с подобными «привилегиями».

Запуск инфобизнеса

Если вы хороший специалист в какой-либо области, то можете работать с клиентами онлайн или обучать основам своего мастерства других. При серьезном подходе к делу, это может стать хорошим источником заработка, но не пассивного дохода. Лектор, как правило, зарабатывает за счет траты своего личного времени, если вы не готовы его тратить, то в ряд ли этот способ вам подойдет.

Другой недостаток,в том, что как и интернет-магазин  продвижение личных курсов требует затрат на рекламу и оплаты сопутствующих сервисов где будут располагаться ваши учебные материалы и, например, на  хороший дизайн, если вы хотите отличаться от конкурентов. В любом случае вы достаточно быстро обнаружите, что инфобизнес — это не пассивный доход, а скорее подработка, требующая постоянного вложения усилий.

Если вы все-таки хотите получать деньги за знания, то попробуйте рассмотреть уже описанный выше вариант с написанием книги, чтобы потом издать ее в раскрученном издательстве, получать авторские отчисления и не тратиться на саморекламу.

Куда вложить деньги для получения пассивного дохода  — виды, способы и источники с примерами реальных сумм заработка

Список вариантов, куда можно вложить деньги для получения дохода, стремится к бесконечности, но все они  работают по-разному и часто приносят прибыль не сразу, а кроме того, помимо положительных моментов, имеют свои минусы. Сейчас мы посмотрим, какими бывают достоинства и недостатки у источников пассивного дохода, в которые инвестируют большинство вкладчиков.

Главное правило инвестирования — вкладывать только свободные денежные средства. Вкладывать деньги, в которых вы нуждаетесь прямо сейчас, а тем более, взятые в кредит или в долг, весьма недальновидно. Если вы их потеряете, то усугубите положение и, вероятно, испортите свою финансовую репутацию.

Один из рисков инвестиций заключается в том, что нет полной гарантии того, что вложенные средства принесут доход. Доход приходит чаще к тем людям, которые уже умеют грамотно распределять средства.

Банковские счета

Наиболее простой и понятный способ вложить денежные средства. Доходность невысокая, по России составляет в среднем от 4 до 8%,  в зависимости от условий банка и ключевой ставки ЦБ РФ.

Ставки по вкладам имеют тенденцию падать вниз, но у вас в любой момент имеется возможность забрать денежные средства. Есть банки, которые предлагают более высокий процент по вкладам, но это обычно небольшие и неустойчивые организации, у которых  ЦБ России в любой момент может отозвать лицензию. Вкладывая в такие банки свыше 1,4 миллиона рублей, вы рискуете потерять деньги. Суммы до 1,4 миллионов в случае утраты банком лицензии будут возвращены владельцу, но сумма процентов, которые вы успели заработать будет потеряна.

                      Плюсы                                Минусы
Есть страховка по вкладам Низкая процентная ставка
Относительно высокая надежность Есть риск потерять проценты и временно лишиться капитала, если банк обанкротится или у него заберут лицензию
Минимальный порог вложения — от 1 рубля Налог на получение прибыли больше ключевой ставки ЦБ РФ
Ставка меньше ключевой ставки ЦБ РФ годовых не облагается налогом (сейчас составляет 5% )
Простота открытия счета

 

Например:

Вы вкладываете в банк под  5% годовых сумму 1,4 миллиона рублей, в итоге получаете 70 000 рублей чистой прибыли, не прилагая дополнительных усилий. По новому закону, если ваш доход составит больше ключевой ставки ЦБ РФ, то вам придется заплатить 13% от суммы сверх этого дохода. Например, вы вложили 1,4 миллиона под 7% при действующей ключевой ставке ЦБ РФ в 5%, и в итоге заработали за год 98 000 рублей вместо 70 000, соответственно,  28 000 будут облагаться подоходным налогом, что составит 3 640 рублей. Ваши чистая прибыль составит 94 360 рублей, что все-таки больше 70 000.

Инвестиции в недвижимость

В отличие от других способов вложения денежных средств, недвижимость наименее чувствительна к инфляции. Кроме того, недвижимость имеет тенденцию расти в цене. Можно вложить средства в недвижимость двумя способами: купить недвижимость на стадии котлована или же готовую «под ключ». Первый вариант обойдется дешевле, но есть риск, что застройщик может обанкротится или заморозить строительство. Второй вариант надежнее, но существенно дороже. Приобретенную готовую недвижимость с отделкой «под ключ»  вы сможете сразу сдавать ее в аренду. Кстати, наиболее выгодными для сдачи являются однокомнатные квартиры, их стоимость можно окупить довольно быстро.

Чтобы воспользоваться этим методом инвестирования нужно участь много нюансов, например удобство расположения объектов для будущих съемщиков, наличие инфраструктуры (детских садов, транспортную доступность и др.), вложения, которые могут потребоваться на ремонт, юридические аспекты оформления документов, в частности если вы хотите приобрести жилое помещение и планируйте его переоборудовать его в магазин, затраты на услуги агентства, если сдаете жилье в другом городе и др.

                             Плюсы                               Минусы
8-20% годовых при сдаче жилья и доход от перепродажи Длительность оформления сопутствующей документации
Надежная защита от инфляции Высокий входной порог (в среднем от 1 миллиона рублей)
Ежемесячный пассивный доход
Крупный разовый доход при перепродаже

 

Например:

Приобретаете квартиру в курортном городе. Стоимость жилья составляет 3 миллиона рублей. При сдаче в аренду в высокий сезон получается порядка 50 000 рублей в месяц. В низкий сезон квартиру сдаете за 20 — 30 тысяч. В год получается 8-12% от первоначальной стоимости, что уже в два раза выше процентов по банковским вкладам, плюс отсутствие воздействия инфляции.

Покупка акций

Колебания финансовых рынков. Фото
Колебания стоимости акций. Фото: pixabay.com

Инвестиции в акции относят к рискованным способам пассивного дохода, но инвесторов привлекают высокие процентные ставки. Можно получать пассивный доход от выплаты дивидендов или за счет роста стоимости акций, но акции в цене могут и упасть. Чтобы иметь больше шансов на успех стоит уделять больше времени изучению рынка, а не просто покупать акции известных предприятий.

Например:

Известный долларовый миллиардер Уоррен Баффет, покупал акции компаний, которые не пользовались высокой популярностью среди вкладчиков, но казавшиеся ему высокоперспективными. Благодаря этому на акциях некоторых предприятий он заработал до 100% годовых.

                                   Плюсы Минусы
Высокая доходность Необходима высокая финансовая грамотность
Высокая ликвидность При возникновении кризиса акции быстро падают в цене
Низкий входной порог

 

Облигации

Несмотря на невысокую доходность, способ вложения средств путем облигаций пользуется популярностью даже у банков. Рейтинг добавляет высокая надежность. Считаются одним из наиболее простых способов получения пассивного дохода.

                              Плюсы                           Минусы
Низкий входной порог Высокие риски для неопытных вкладчиков
Доступность
Можно получить высокий доход имея правильную финансовую стратегию

Например:

Приобрести в одном из банков национальные государственные облигации. Если вложить деньги на срок 3 года, в итоге получаете от 8 до 12% годовых.

Покупка драгоценных металлов

Золотой слтиток. Фото
Надежный способ долгосрочных инвестиций — вложение средств в драгоценные металлы, например в золото. Фото: pixabay.com

Инвестиции в драгоценные металлы отличаются высокой надежностью, особой популярностью пользуется золото, которое постоянно растет в цене. Наиболее целесообразно вкладывать в драгоценные металлы в периоды кризиса, ведь именно в них переходят деньги из фондового рынка в этот момент. К примеру, золотые слитки и монеты можно купить в любом банке или у брокеров.

                                Плюсы                              Минусы
Высокая надежность Низкий доход в период роста экономики
Практически исключен риск обесценивания Высокий налог при продаже золота (13%) при сроке владения менее 3 лет
Продать и купить можно в любой момент Высокие комиссии при покупке у банков или у брокеров
Подходит для сохранения средств на период кризиса

Например:

За последние 5 лет грамм золота подорожал с 1600 до 2400 рублей. Доход вкладчиков составил 50% годовых.

Криптовалюта (биткоин)

Довольно рискованный способ получения пассивного дохода. Когда он только появился, многие отнеслись к нему с большим недоверием. Несколько лет назад биткоин стоил 150 долларов, сейчас его стоимость стремительно выросла и, по мнению некоторых специалистов способна преодолеть отметку в миллион долларов. Имеет тенденцию как быстро расти, так и стремительно падать.

                                 Плюсы                             Минусы
В случае резкого роста криптовалюты можно быстро увеличить капитал Стоимость биткоина может резко упасть, что грозит существенной потерей средств
Отсутствует инфляция, так как количество выпущенной криптовалюты ограничено Недостаточно прозрачное правовое поле, сложная система вывода средств

 

Например:

За один день биткоин вырастает или падает в стоимости до 25%. При удачном стечении обстоятельств за год возможно увеличить свое благосостояние до 10 раз.

Вложение в микрофинансовые организации

Мы не рекомендуем этот способ, но если вы любите рисковать, то можете стать заимодавцем в одной из микрофинансовых организаций.  Согласно закону, сумма вложений должна составлять не менее 1,5 миллиона рублей. Минимальный срок вложения — 3 месяца. Чем на более долгий срок будут предоставлены средства, тем выше процент вознаграждения заимодавцу.

                                    Плюсы                                    Минусы
Высокая процентная ставка Высокий входной порог
Пассивный доход без вашего активного участия Отсутствие страхования вкладов
Частые случаи мошенничества

 

Например:

Вы стали заимодавцем одной из МФО и предоставили сумму 1,5 миллиона рублей под 10% годовых. Таким образом, чистая прибыль составила 150 000 рублей.

Бесплатные курсы для изучения пассивного дохода

Чтобы основательно разобраться в способах пассивного дохода одной статьи недостаточно, если вы готовы инвестировать крупную сумму, то посетите специальные курсы. Мы подобрали для вас наиболее надежные и бесплатные обучающие программы, которые помогут вам инвестировать.

Обучение финансовой грамотности и инвестированию — отличная инвестиция. Фото: pixabay.com
  • Школа московской биржи

Считается крупнейшей и старейшей биржей России. Курсы биржевой школы обучают работе на фондовых рынках. В преподавательский состав входят ведущие трейдеры, которые обучают правильному выбору инвестиционных объектов.

Имеются курсы для начинающих и опытных инвесторов. Программы можно отфильтровать по степени сложности и, самое главное — все программы предоставляются бесплатно. В каждой программе содержится информация о преподавательском составе и множество отзывов от людей, прошедших обучение в школе.

  • Открытие Брокер

Отличительной особенностью курсов Открытие Брокер является обучение с помощью открытия виртуального счета. Вы учитесь зарабатывать на виртуальных деньгах, чтобы в реальной жизни было проще исключить риски потерь реальных денег, учитесь понимать особенности торговли фондового рынка. Есть возможности выбрать как очную, так и заочную форму обучения. Обучение происходит как на платной, так и на бесплатной основах.

  • Компания Финам

Предлагает возможность обучения на платных и бесплатных курсах. Компания Финам может похвастаться тем, что ее курсы проходят ежегодно более 150 000 человек. Свои представительства компания имеет в более двадцати странах по всему миру. Предлагает курсы по обучению сделкам на российском фондовом рынке, курсы по облигациям, учит, как правильно открыть индивидуальный инвестиционный счет. Также есть возможность получить консультацию преподавателя, предварительно заполнив анкету.

  • БКС Брокер

Компания БКС Брокер предлагает обучающимся два десятка курсов. В курсах обучающиеся  проходят самые важные моменты по программам трейдинга и инвестирования. Вся программа полностью бесплатная и проходить обучение вы можете с любого удобного для вас устройства.

 «Деньгами надо управлять, а не служить им»

Цитата: ЛуцийАнней Сенека