Финансовая грамотность: где учиться управлять личным бюджетом

Что такое финансовая грамотность? Разбираемся где можно научиться основам финансовой грамотности, чтобы понять как работают деньги, куда их можно инвестировать и как правильно экономить.

Финансовая грамотность: где учиться управлять личным бюджетом
Финансовая грамотность: как и где научиться азбуке финансов Фото: pixabay.com

Что такое финансовая грамотность

В самом общем смысле, чтобы обладать финансовой грамотностью необходимо знать, как работают деньги, куда их инвестировать и как правильно экономить.

Финансовая грамотность (по определению экономиста и автора книг Рыжановской Л.Ю.) —  это  результат процесса финансового образования или «совокупность двух элементов: 1) владение индивидами информацией о существующих финансовых продуктах и их производителях, существующих каналах получения информации и консультационных услуг; 2) способность потребителей финансовых услуг использовать имеющуюся информацию в процессе принятия финансовых решений»

Финансовая грамотность населения — один из способов улучшить общую экономику страны и, как следствие, мировую, тем не менее, мировая статистика утверждает, что финансовая грамотность населения, в глобальном смысле, остается на критически низком уровне и задача мирового сообщества ее повышать.

Интересный метод для определения финансовой грамотности используют  в Швеции: население проверяют на подверженность основным типам финансовых ошибок — недостаточной диверсификации, инерции в принятии риска и эффекта диспозиции при владении акциями. Те, кто подвержен этим трем ошибкам, по мнению страны, не имеют понятия о финансовой грамотности, любопытно, что при этом в России  большинство граждан даже не ведут бюджет доходов и расходов, по данным исследования 2020 года аналитического центра НАФИ.

 

Счет и калькулятор. Фото
Чтобы обладать финансовой грамотностью необходимо знать, как работают деньги, куда их инвестировать и как правильно экономить. Фото: pixabay.com

Согласно Стратегии повышения финансовой грамотности населения, сформулированной Министерством финансов, в нашей стране финансово грамотный член общества должен соответствовать определенным критериям.

Критерии финансовой грамотности

  • Контролировать состояние собственных денежных средств;
  • Грамотно планировать собственные доходы и расходы;
  • Уметь формировать финансовые сбережения на случай кризиса или других непредвиденных обстоятельств;
  • Категорически избегать долгов, которые он будет не в состоянии своевременно выплатить;
  • Находить и использовать нужную в сфере финансов информацию;
  • Отстаивать собственные права, как потребителя услуг в сфере финансов;
  • Внимательно выбирать услуги, касающиеся сферы финансов;
  • Быть осведомленным о видах мошенничества, которые связаны с деньгами.

Большинство людей привыкли жить одним днем, не строя планов на завтра. Для такой категории граждан будет уместна цитата от Роберта Кийосаки — автора финансового бестселлера «Богатый папа, бедный папа»: «Богатый Папа часто говорил: дай дураку деньги, и он устроит вечеринку». Чтобы не оказаться в дураках, необходимо повышать финансовую грамотность. Если вы задались такой целью и упорно работаете над ее достижением, то самое время посмотреть как и где вы будете ее повышать.

Бесплатные курсы по финансовой грамотности

Финансовая грамотность не приходит за один день, необходимо ежедневно трудиться. Не старайтесь моментально улучшить навыки, приобретая разрекламированный платный курс по моментальному улучшению благосостояния.

Любителей легких денег гарантированно ждет разочарование.

В категорию «легких денег» можно отнести также вклады под необоснованно высокие проценты — в таком случае вы только лишитесь своих денег и можете не учесть расходы на налог на доход со вкладов, который начнет действовать с 2021 года.

Попробуйте начать с бесплатных курсов и тогда вам сразу станет понятно, в каком направлении двигаться. Также это поможет понять, в какой именно сфере вам интересно. Отталкиваясь от личных предпочтений и приобретенных знаний, вы без труда найдете подходящие платные курсы.

  • Курс «Управление личными финансами» от ВШЭ

Курс, способен прокачать вашу финансовую грамотность. Проводит Высшая Школа Экономики (ВШЭ).

Продолжительность занимает 10 часов и принадлежит авторству Николая Берзона, который является профессором ВШЭ.

Ученикам предоставляются 31 видео, в которых рассматриваются риски и доходность инвестиций, финансы в жизни человека, инструменты для инвестирования и технология принятия инвестиционных решений.

Посмотреть курс «Управление личными финансами» можно по этой ссылке.

  • Курс «Инвестиции в будущее»

РЭУ имени Плеханова предлагает 7-часовой курс по следующим направлениям:

-персональные финансы;

-валюта, банки и госбюджет;

-виды страхования;

-депозиты;

-кредиты;

-ценные бумаги

Курс «Инвестируй в будущее» находится на площадке Универсариум, посмотреть бесплатно можно тут.

  • Курс «Азбука финансов»

Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники (ТУСУР) в программе своего курса показывает, как планировать бюджет, вести доходы и расходы, учит грамотно составлять финансовый план.

Большинство из лекций посвящены теме инвестиций.

За программу можно освоить финансовые инструменты и научиться правильно формировать инвестиционный портфель.

Ценные знания помещаются в 43 видео общей продолжительностью 6 часов. Посмотреть курс можно на Stepic .

  • Курс «Экономика для неэкономистов»

Программа курса длится 30 часов и включает в себя 98 полезных видео для тех, кто далек от экономики.

Заинтересовавшимся предлагается изучать спрос и предложение, введение в экономическую теорию, в макроэкономику.

Также к каждому уроку идут тестовые задания и материалы для изучения самостоятельно. Посмотреть курс на: Coursera

  • Курсы инвестирования от Тинькофф Журнал

Тинькофф предлагает есплатный курс по инвестированию для новичков. Проект расскажет про основы инвестирования начинающим инвесторам.

Знания усваиваются легко, так как уроки носят нескучный характер. Основная цель авторов курса — не дать читателям журнала потерять свои деньги.

Проект также учит ответственному и разумному размещению капитала и способности принимать решения самостоятельно.

Прослушав курс, можно узнать, как безопасно и выгодно вложить финансы на максимально долгий срок.

Продолжительность курса составляет 10 уроков по 10 минут. Посмотреть его можно здесь.

Азбука финансовой грамотности для детей

Воспитатель МБДОУ «Детский сад № 6 г. Беслана» Кониева М. Т. утверждает, что финансовой грамотности необходимо учить с детства, ведь дошкольный возраст это довольно большой промежуток времени, который отличается хорошим потенциалом к развитию.

Автор книги призывает родителей верить в то, что вашего ребенка ждет успешное в плане финансов будущее. Для этого необходимо как можно настойчивее просвещать детей на тему финансов и как можно чаще проверять полученные знания.

Финансовая грамотность для детей. Фото
Финансовая грамотность закладывается с самого детства. Фото: pixabay.com

В ее книге «Азбука финансовой грамотности» дается следующее определение:

«Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни; степень, в которой понимаются ключевые финансовые понятия, способность и уверенность в управлении личными финансами через соответствующие краткосрочные решения и долгосрочное финансовое планирование, с учетом жизненных событий и изменений экономических условий и знаний».

Этапы развития финансовой грамотности у детей

Автор выделяет три этапа, по которым проходит развитие финансовой грамотности:

  • 5-7 лет

В этом возрасте можно привить ребенку понятие труда и того, что доход является следствием самого труда. Для этого можно привести успешные примеры из собственной карьеры.

  • 7-9 лет

Детей такой возрастной категории можно научить покупкам в крупных магазинах и привить понятие «чек».

Дать денег больше, чем необходимо и попросить ребенка принести домой сдачу и чек. В качестве вознаграждения за правильно выполненное задание разрешить ребенку оставить сдачу себе.

  • 9-17 лет

Ребятам постарше стоит прививать понятие «карманные деньги». Желательно давать карманные деньги регулярно, примерно раз в две недели.

Цель этого этапа — научить ребенка планированию собственных расходов.

Девочка и мальчик играют в магазин. Фото
Берите детей с собой в магазин и обязательно рассказывайте о стоимости, скидках и семейном бюджете. Фото: pixabay.com

Правила обучения финансовой грамотности

Основные правила, которых надо придерживаться для того, что научить ребенка финансовой грамотности, по мнению автора книги, выглядят следующим образом:

  1. Брать детей с собой в магазины. Перед тем, как отправиться за покупками, ребенка необходимо уведомить о том, какую сумму средств вы с собой берете и не забыть рассказать о покупках, которые планируете совершить. Уже в магазине стоит ознакомить детей с ценами и привести в сравнение цены на те же самые товары в других торговых точках. Главное — позвольте ребенку самостоятельно проанализировать, где выгоднее совершить покупку.
  2. Объяснить о необходимости накоплений и регулярности их пополнения. Рассказать о плюсах накоплений.
  3. Научить ребенка планированию бюджета. Планировать семейный бюджет совместно с детьми. Рассказать об экономии на примере разумного использования коммунальных услуг (свет, вода).
  4. Предложить вести журнал расходов, в который он будет отмечать свои покупки. Это научит ребенка контролировать свои траты.
  5. Объяснить то, что личные расходы — вещь конфиденциальная и не стоит делиться подобной информацией с друзьями и одноклассниками.

В качестве хорошего примера обучению финансовой грамотности для детей можно привести мультфильм «Азбука финансовой грамотности» из мультсериала «Смешарики».