Кредитная история: где и как проверить бесплатно

Кредитная история - отчет, подтверждающий банку благонадежность заемщика. Разбираемся где посмотреть информацию о вашей кредитной истории и как это сделать бесплатно.

Кредитная история: где и как проверить бесплатно
Где и как проверить кредитную историю бесплатно

Если вы приняли решение взять кредит или хотя бы рассматриваете такую возможность, наверняка вас волнуют условия на которых банк согласится предоставить заем. Среди прочих факторов — цели кредитования, наличия постоянных доходов и пр. и суммы на проценты влияет кредитная история. Давайте разберемся что это такое и где ее можно получить бесплатно.

Что такое «хорошая» и «плохая» кредитная история

Кредитная история — документ, фиксирующий исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам, собираемая из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов.

Взять кредит просто, но не всегда легкодоступно, своевременно вносимая плата по кредиту (без просрочек даты платежа) создаст вам хорошую кредитную историю, которая позволит вам в будущем взять новый кредит без проблем. Если вы вносили платежи по предыдущим займам своевременно, то у вас, соответственно, хорошая кредитная история.

Если у вас регулярно возникали просрочки, вы избегали общения с коллекторами, беспокоящими вас по этому вопросу, — вероятнее всего у вас плохая кредитная история и в дальнейшем у вас могут возникнуть сложности при обращении в банк. Если вы хотите убедиться в положительном статусе своей финансовой репутации, вам стоит сделать официальный запрос.

В каких случаях необходимо проверять кредитную историю 

  1. Перед подачей заявления на получение кредита, чтобы убедиться, что у вас нет задолженностей по предыдущим займам.
  2. В случае, если был утерян паспорт. Сейчас такой вид мошенничества встречается редко, так как уважающие себя организации требуют личного присутствия владельца паспорта, но лучше перестраховаться.
  3. Для того чтобы знать, был ли проявлен интерес к вашей кредитной истории. Бывает такое, что вашей кредитной историей интересовались организации, в которые вы заявки не подавали — это, вероятнее всего, мошенники.

 

Выдача кредита. Фото
Ваша кредитная история влияет на проценты по кредиту, а также на сам факт кредита. Клиентам с плохой кредитной историей могут отказать в заеме. Фото: pixabay.com

Где проверить кредитную историю

Кредитная история хранится в течение десяти лет с момента погашения последнего платежа. Называется сервис БКИ (бюро кредитных историй). В 2020 году было отмечено, что в России зарегистрированы 11 БКИ. С этим списком можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ.

Большее количество кредитных историй (90% от общего числа) хранится в трех крупнейших БКИ России:

⦁    АО «Национальное бюро кредитных историй»;

⦁    ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»;

⦁    ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Вы можете проверить свою КИ (кредитную историю) платно за 299 рублей, обратившись через посредника — кредитного брокера, банк или интернет-портал.  Выбранный вами посредник составит список БКИ, перейдя по которым вы сможете ознакомиться со своей историей по кредитам. А можете получить данные о своей кредитной истории совершенно бесплатно.

Как проверить кредитную историю бесплатно

Если у вас есть запас свободного времени, вы можете проверить свою кредитную историю бесплатно. Сделать вы это можете два раза в год при помощи следующих сервисов.

⦁    Проверка кредитной истории через официальный сайт НБКИ (национальное бюро кредитных историй).

Проверка кредитной истории через сайт НБКИ (национальное бюро кредитных историй).
Проверка кредитной истории через сайт НБКИ (национальное бюро кредитных историй).

Необходимо зарегистрироваться на сайте как физическое или юридическое лицо и заказать отчет. У вас есть возможность сделать две бесплатные проверки в год, если вам понадобится еще одна, то за услугу придется заплатить и после внесения средств вы сможете проверять свою КИ неограниченное количество раз. На сайте также представлено подробное руководство о том как читать полученный отчет о кредитной истории. Также вы можете получить ответы на часто задаваемые вопросы и получить другую информацию.

  • Инструкция: как заказать кредитную историю через портал Госуслуг

Этот способ подойдет, если вы уже зарегистрированы на сайте Госуслуг.

Далее подробно:

  1. Авторизуйтесь на портале Госуслуг https://www.gosuslugi.ru
  2. Убедитесь, что у вашей записи стоит статус «подтвержденная», после этого переходите к формированию запроса.
  3. Откройте сайт НБКИ http://www.nbki.ru/и перейдите в раздел «Получить кредитную историю».
Проверка кредитной истории через сайт Госуслуг
Проверка кредитной истории через сайт Госуслуг

Как получить кредит без кредитной истории

Если вы никогда не брали кредит, то у вас «нулевая» кредитная история, а если не готовы предоставлять банкам информацию о своих предыдущих платежах, то вам требуется кредит без предоставления кредитной истории.

Если банки отказывают, можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Способ подойдет лицам с плохой кредитной историей и с отсутствием КИ в целом.

Сумма займа небольшая, но можно попробовать занять в нескольких организациях. Срок займа до полугода и плата до 1% в день — https://vsezaimyonline.ru/bez-kreditnoj-istorii

Оформляя займ, отнеситесь максимально серьезно, чтобы в будущем у вас не возникло проблем в получении кредита на выгодных условиях

Как получить кредит, если у вас плохая кредитная история

Если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, то в крупные банки вам идти не стоит — вероятнее всего в займе откажут, и вы просто потеряете время.

Основные причины, из-за которых могут отказать в выдаче кредита:

  • плохая кредитная история и наличие просрочек по текущим платежам;
  • отсутствие официальной работы;
  • маленькая белая зарплата;
  • возраст до 21 года или старше 65 лет;
  • заявка на кредит с предоставлением недостоверных данных.

Если хоть один из пунктов описывает ваш случай — не стоит опускать руки. Есть несколько выходов из таких ситуаций. Один из которых — это выбор организации для выдачи кредита. К этому вопросу стоит подойти максимально серьезно.

Оспорьте кредитную историю

Это можно сделать, если вы считаете, что по вашему запросу получены недостоверные данные. В таком случае вам придется написать заявление и ждать официального письма с результатами проверки. Если ситуация не будет разрешена таким образом, вы имеете право оспаривать свою финансовую ситуацию в суде. Отправить запрос можно на сайте НБКИ.

Проконсультируйтесь с юристом

Кредитные юристы специализируются на решении подобных проблем и помогут вам вернуть финансовый статус. Ситуации индивидуальны, поэтому хороший специалист может подсказать решение, главное — не опускать руки.

Подавайте заявку не смотря ни на что

Некоторые кредитные организации и даже солидные банки из ТОП-20 готовы работать с заемщиками с неблагоприятной историей за более высокий процент. В этом случае вы берете на себя дополнительные финансовые риски, но действительно сможете решить текущую проблему. Обратитесь в банк и честно расскажите о своей ситуации, многие банки готовы идти на встречу ради клиентов. Даже если вам откажут, у вас как минимум еще два пути:

  1. Вы можете попробовать оформить кредит через небольшие банки. При таком раскладе важно помнить — ставка по проценту будет отличаться от той, что предлагают кредитные гиганты.
  2. Обратиться к услугам кредитных брокеров или микрофинансовых организаций. Они сотрудничают с банками и берут свой процент (или единовременную плату за пользование кредитом).

Без проверки кредитной истории вы также можете оформить кредит. Но если вы лично не даете банку право проверить свою КИ, вероятнее всего, вам откажут.

Процентные ставки для лиц с плохой кредитной историей (информация на июль 2020 года)

Название Сумма Процент
Восточный лучший 25 000 — 3 млн От 9,9% в год
Совкомбанк низкий процент 100 000 От 8,9% в год
Тинькофф банк До 1 млн От 12%
СКБ-банк без 50 000 — 100 000 До 59,9%
LOTFINANCE 100% одобрение До 100 000 0,5% в день
SmartCredit До 30 000 От 0,95% в день
Кредит 911 До 100 000 1% в день
Ренессанс Кредит До 700 000 От 9,9%

Ставки высокие, но возможность взять кредит с плохой кредитной историей все-таки есть.

Loading...