О нескольких факторах, которые надо учитывать при выборе, рассказываем на примере кредитной карты «100 дней без процентов» Альфа-банка.
К кредитным картам у всех отношение разное: кто-то их принципиально не использует, а для некоторых они стали привычным финансовым инструментом. Вне зависимости от того, держите ли вы кредитку «на крайний случай» или по несколько раз в день расплачиваетесь ей в магазинах, стоит помнить об основных правилах ее использования.
Будьте в курсе
Помимо размера кредитного лимита стоит обратить внимание на схему определения льготного периода. В некоторых банках он начинается сразу после активации карты, а не с первой покупки. Допустим, вы оформили карту 1 ноября, а первый раз воспользовались ею 20-го. И вот ваш льготный период без предупреждения сократился на 20 дней. По карте «100 дней без процентов» льготный период начинает действовать с момента первой операции по карте. Кроме того, в этом продукте Альфа-банка льготный период не привязан к календарным дням и возобновляется на следующий же день после погашения задолженности. Например, 20-го числа вы совершили покупку по карте, а через 5 дней полностью погасили долг. Тогда 26-го числа вы можете снова платить картой: отсчет 100 льготных дней начнется снова.
Досрочно? Без проблем!
Разрешается ли досрочное погашение задолженности по кредиту – зависит от политики банка. По карте «100 дней без процентов» клиент может погасить весь долг в любое время. Кроме того, в течение беспроцентного периода надо будет вносить минимальные платежи размером от 3 до 10%. Естественно, никаких процентов не начисляется, а платежи идут в погашение основного долга. Это сделано в качестве своеобразного напоминания о кредитных обязательствах. Кроме этого, банк регулярно высылает клиентам выписки на e-mail, смс-оповещения, а также эта информация есть в мобильном приложении. Кстати, погасить задолженность можно не только через банкомат, но и переводом с другой карты через мобильное приложение.
Что с наличными?
Снятие наличных по кредитной карте одобряют не все банки. Часто такие операции облагают значительными комиссиями или не включают в льготный период. Вместе с тем сейчас есть немало торговых точек (рынков, ярмарок и пр.), на которых нет POS-терминалов, и рассчитываться приходится наличными. Держатель карты фактически оказывается в безвыходном положении: карта с кредитным лимитом есть, а расплатиться ей невозможно. Некоторые банки разрешают беспроцентное снятие наличных в собственных банкоматах, однако Альфа-банк пошел дальше. По карте «100 дней без процентов» можно снимать без комиссии до 50 000 рублей в месяц, причем в любых банкоматах (в том числе за границей). И на эти суммы точно так же распространяется льготный период.
Сколько стоит?
Вне всякого сомнения, за удобство надо платить. Поэтому за обслуживание кредитной карты с льготным периодом банк взимает комиссию. А вот стоит ли переплачивать за более длинный льготный период – вопрос открытый. Некоторые банки предлагают карты с льготным периодом 6 и более месяцев, но компенсируют свою «щедрость» высокими комиссиями. А обслуживание такой карты может стоить 7-8 тысяч рублей в год. Альфа-банк около десяти лет назад одним из первых предложил клиентам беспроцентный период 100 дней. С тех пор количество пользователей карт «100 дней без процентов» постоянно растет, в том числе по причине ее доступности. Платы за выпуск нет, а обслуживание карты сегодня составляет от 590 рублей в год.
