Есть вопрос

Как получить ипотеку на квартиру в московской новостройке?

0 20.04.2016 Екатерина Нечаусова
Ситуация

Финансовый кризис продолжает диктовать нам свои правила, привыкнуть к которым непросто. Вот и процесс получения ипотечного кредита становится все сложнее. Особенно неохотно банки дают деньги на приобретение квартир в новостройках, ведь суммы здесь требуются куда серьезнее, чем при покупки «вторички». Стало быть, и требования к заемщику стали жестче. Попробуй докажи банку свою платежеспособность! Но, если подойти к проблеме грамотно, вполне реально убедить потенциальных кредиторов в том, что с вами можно иметь дело. Попробуем ответить на ключевые вопросы, которые возникают у желающих получить заветный займ.

01
Что нужно сделать в первую очередь для получения кредита?

Для начала нужно позаботиться о стартовом капитале. Перед обращением в банк желательно иметь на руках сумму на первоначальный взнос. Его размер может меняться; обычно банки устанавливают коридор от 10 до 30 процентов. Чем больше вы готовы заплатить, тем меньше будет переплата по кредиту и ниже процент. К тому же банки с большей охотой одобряют заявки тех заемщиков, у которых нет проблем с собственными средствами. Оптимальным эксперты считают соотношение личных и ипотечных денег 50/50.

Нужно помнить, что для формирования первоначального взноса можно использовать различные социальные государственные субсидии, в том числе материнский капитал. Конечно, есть возможность купить квартиру и без этого взноса, но тогда понадобится серьезный залог – обычно им становится старое жилье заемщика. К тому же ставки по этому виду ипотеки существенно выше.

02
Говорят, дешевле покупать квартиру в строящемся доме. Так ли это?

Действительно, еще недостроенная недвижимость, особенно «на этапе котлована», стоит меньше. Однако ипотеку на такое жилье оформить сложнее.
Дело в том, что в данном случае есть опасность того, что застройщик может заморозить стройку, не выполнить свои обязательства или банально сбежать с деньгами. Всем известные обманутые дольщики - это жертвы таких вот аферистов.

Так что банк в этом случае наверняка потребует от заемщика дополнительных гарантий. В частности, придется в обязательно порядке страховать свое будущее жилье и, возможно, даже самого себя.

03
Какие требования банки предъявляют к заемщику?

Формальные требования везде практически одинаковы, с незначительными нюансами.

- Возраст: от 21 года до пенсионного (55 лет для женщин и 60 для мужчин) - при условии, что кредит будет полностью погашен до выхода на пенсию. Разумеется, молодому человеку или, скажем, даме предпенсионного возраста ипотеку, скорее всего, не дадут.

- Трудовой стаж: от полугода до года на одном месте. Некоторые банки также могут потребовать, чтобы период работы по текущей специальности был не меньше, например, трех месяцев. Причем чем больше стаж, тем лучше – если вы за всю жизнь проработали не больше пары лет, то получите отказ, хотя по формальным критериям вы проходите.

- Доход: тут все индивидуально, но платеж по ипотеке в любом случае должен составлять не более 40% от вашего месячного заработка. При этом заработок должен быть регулярным и стабильным, без существенных колебаний. Банк скорее даст деньги человеку со средней, но постоянной зарплатой, чем оборотистому коммерсанту, у которого доход каждый месяц «скачет» от миллионов до нуля и обратно. Кроме того, любой дополнительный доход помимо зарплаты придется доказывать документами.

- Кредитная история: чем аккуратнее, тем лучше, причем иметь в «анамнезе» успешно погашенные кредиты предпочтительнее, чем обладать девственно-чистой кредитной историей.

Учтите, что банк при малейших сомнениях может запросить любые доказательства вашей финансовой состоятельности: от гарантийного письма, подписанного вашим начальником, до требования привести созаемщика или предоставить залог.

04
Какие понадобятся документы?

Здесь требования тоже могут различаться, однако в любом случае пакет документов будет более чем внушительным.

- заявление-анкета;

- оригинал паспорта и копии всех страниц;

- копия свидетельства о присвоении ИНН;

- копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;

- копии документов о семейном положении (свидетельства о браке/разводе);

- копии свидетельств о рождении детей;

- оригиналы и копии документов об образовании;

- копия военного билета (для мужчин призывного возраста);

- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

- справка с места работы о размере дохода (2-НДФЛ);

- документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости и дорогостоящего имущества (квартира, дача, дом, автомобиль, земельный участок и т.д.), и их копии;

- документы, подтверждающие наличие счетов в банках, с выписками по счетам;

- документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг, и их копии;

- копии кредитных договоров с выписками со ссудных счетов.

05
Помогут ли мне специальные ипотечные программы?

Да, участие в таких программах может оказаться отличным подспорьем, если у вас скромные доходы, а новое жилье необходимо. Сегодня государство совместно с крупнейшими банками предлагает специальные условия для некоторых категорий граждан. Речь о программах «Молодая семья», «Военная ипотека», «Социальная ипотека» и ряде других. Но будьте готовы, помимо обычной суеты с коммерческой ипотекой, собирать дополнительные бумажки и бегать по госучреждениям, доказывая свое право на помощь властей.

06
Знаю, что банки часто отказывают даже при соблюдении всех правил. В чем причина?

Каждый банк имеет свои методики для оценки надежности заемщика, однако причин на деле не так много – обычно это плохая кредитная история, ошибки и недостоверные сведения в документах, нерегулярность ваших доходов.

Решает данная проблема обращением за деньгами к банку-конкуренту или выбором другой квартиры. Но перед этим сделайте следующее:

- проверьте все бумаги, исключите ошибочные и сомнительные;

- запросите сведения о себе в Бюро кредитных историй – возможно, ваша финансовая репутация хуже, чем вам кажется;

- подумайте о том, чтобы предоставить более серьезный залог или пригласить созаемщика;

- если вам продолжают отказывать, попробуйте договориться с другом или родственником и оформить ипотеку на него, или обратитесь к профессиональному кредитному брокеру.

07
Правда ли, что теперь нельзя будет досрочно погашать ипотеку?

Нет, это не так - во всяком случае, пока. Сегодня некоторые СМИ действительно сообщают о том, что, согласно новым поправкам к Гражданскому кодексу, россиянам запретят досрочную выплату ипотечного кредита без разрешения. Однако в Государственной думе эти сведения опровергли. На данный момент все осталось по-прежнему: заемщик имеет право погасить задолженность в любое удобное ему время без согласования с банком.

Лионель Месси приговорен в 21 месяцу тюрьмы
НОВОСТИ
Лионель Месси приговорен в 21 месяцу тюрьмы
Марк Цукерберг получил ученую степень через 12 лет после отчисления из Гарварда
НОВОСТИ
Марк Цукерберг получил ученую степень через 12 лет после ...
Илья Глинников поменяет фамилию после шоу «Холостяк»
НОВОСТИ
Илья Глинников поменяет фамилию после шоу «Холостяк»
Шакира выходит замуж
НОВОСТИ
Шакира выходит замуж
Андрей Малахов опроверг слухи о том, что Дану Борисову удерживают в клинике силой
НОВОСТИ
Андрей Малахов опроверг слухи о том, что Дану Борисову ...
Стас Пьеха поделился новой фотографией подросшего сына Петра
НОВОСТИ
Стас Пьеха поделился новой фотографией подросшего сына Петра
Александр Носик познакомил бывшую супругу с новой избранницей в прямом эфире
НОВОСТИ
Александр Носик познакомил бывшую супругу с новой избранницей в ...
82-летний Олег Басилашвили из-за болезни отменил спектакли
НОВОСТИ
82-летний Олег Басилашвили из-за болезни отменил спектакли

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

Использование информационных текстовых материалов, правообладателем которых является Интернет-версия журнала «Телепрограмма» возможно на безвозмездной основе (исключительно для некоммерческого использования) без письменного согласия, только при условии указания источника и гиперссылки на Интернет-сайт teleprogramma.pro
© АО ИД «Комсомольская правда», 2016.