Есть вопрос

Кредиты: кому сейчас их дают и как получить?

0 13.04.2016 Ирина Петрова
Ситуация

Кризис заставил большинство из нас покупать меньше, разумнее тратить и серьезнее относиться к кредитам . При этом банки стали отказывать потенциальным заемщикам гораздо чаще, да и количество требований к желающим занять средства у финансовых организаций увеличилось. Насколько реально сегодня получить кредит и как это лучше сделать?

01
Кому сегодня проще получить кредит?

Если нарисовать портрет «идеального заемщика», то, по мнению большинства банков, ему должно быть от 27 до 50 лет, это офисный работник со стабильным доходом и подтвержденной справкой 2-НДФЛ хорошей «белой» зарплатой, трудящийся на последнем месте работы минимум шесть месяцев, а если речь идет о крупной сумме – минимум год. Он имеет хорошую кредитную историю, семью и ликвидное имущество, которое может быть использовано банком в случае невыплаты по кредиту - квартиру, машину и пр.. Еще один большой плюс заемщика в глазах банка – наличие у него поручителя.

Если вы получаете зарплату на счет в каком-либо банке, следует, прежде всего, узнать о предложениях этой кредитной организации. Банки особенно радушны к зарплатным клиентам, поскольку знакомых с их финансовым состоянием в деталях, и могут предложить льготные условия кредитования. Также банки зачастую охотно кредитуют своих вкладчиков.

02
В каких случаях вероятность отказа в кредите сегодня особенно велика?

Самая распространенная причина отказов – неправильно оформленные документы, причем сюда входит и предоставление недостоверной информации - сокрытие прошлых кредитов, неверно рассчитанная платежеспособность и пр. Вторая наиболее частая причина отказа - плохая кредитная история, особенно если в ней есть просрочки по прошлым ссудам и/или текущая задолженность перед банком. Сегодня банки особенно не любят заемщиков, на которых висит больше трех разноплановых кредитов. Отсутствие кредитной истории тоже может стать минусом. Если речь идет о крупной сумме и долгосрочном кредите, банки очень настороженно относятся к тем, кто часто меняет место жительства или работы. Неохотно дают кредиты людям, профессия которых связана с риском (пожарным, телохранителям и пр.), молодежи и пожилым (за исключением специальных программ кредитования, которые есть в некоторых банках). С началом финансового кризиса причиной отказов все чаще становятся нестабильное финансово-экономическое состояние работодателя, наличие безработного супруга или супруги или большого количества малолетних детей, маловостребованность профессии заемщика на рынке труда, сложнее стало получить кредит стало работникам ИП.

Чем больше сумма кредита – тем придирчивее банки относятся к заемщику. Для ряда банков важно наличие у потенциального заемщика стационарного телефона - для обеспечения надежной связи. Еще один важный момент – при потребительском кредитовании зачастую «в нагрузку» предлагается страхование жизни и здоровья заемщика. От него можно отказаться и таким образом попытаться сэкономить на расходах по кредиту. Однако без страхования некоторые банки могут предлагать повышенную ставку.

03
Стоит ли брать экспресс-кредит в магазине?

Если вы готовы прилично переплатить за то, чтобы быстрее стать обладателям необходимой вещи – возможно. Так как оформление срочного кредита в магазине требует минимального пакета документов, получить его обычно легче, а решение по нему принимается очень быстро, процентная ставка будет намного больше, чем по кредиту, выданному в банке. Если же время терпит, а потребительский кредит нужен на короткий срок – стоит обратить внимание на кредитные карты с длинным льготным беспроцентным периодом (90-100 дней), они могут быть гораздо выгоднее любых займов.

«На момент заключения договора потребительского кредита его полная стоимость (информационный показатель, включающий проценты по кредиту, и другие платежи, предусмотренные условиями договора) не может превышать более чем на 1/3 среднерыночное значение этого показателя, рассчитанное для соответствующей категории кредита. Эти значения ежеквартально рассчитывает и публикует Банк России на сайте www.cbr.ru», - обращает внимание начальник аналитического отдела управления организации и контроля надзорной деятельности ГУ Банка России по ЦФО Игорь Гречко

04
На какую сумму можно рассчитывать при получении кредита?

Большинство банковских учреждений предоставляют кредиты при условии, что сумма всех займов будет менее 30% от ежемесячного заработка. В некоторых банках, а также при оформлении ипотеки с господдержкой размер ежемесячного платежа может составлять до 45% совокупного дохода всех созаемщиков.

05
Что делать, если в кредите отказали?

Прежде всего, попытаться выяснить, почему это произошло и исправить ситуацию, например собрать недостающие бумаги, найти поручителя, уменьшить сумму займа. Можно подать документы в другой банк: случается, что причиной отказа становится банальная техническая ошибка. Однако сейчас в бюро кредитных историй фиксируется каждое обращение. И чем больше и дольше приходится «бегать по банкам» - тем больше вероятность, что следующий банк обнаружит, что вы очень много раз безуспешно пробовали взять кредит и откажется практически автоматом.

«Банки принимают решение о выдаче кредита с учетом кредитной истории гражданина. Поэтому все чаще заемщики перед подачей заявки на оформление кредита, особенно крупного, решают заблаговременно изучить свое «финансовое досье». Ведь если выяснится, что в кредитной истории допущены ошибки, их можно своевременно исправить. Кредитная история хранится в течение 10 лет с момента ее последнего изменения. Чтобы получить информацию о своей кредитной истории, сначала надо выяснить, в каких именно бюро она хранится. Для этого необходимо направить запрос в подразделение Банка России – Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать через нотариуса, кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи, а также – с использованием кода субъекта кредитной истории – через интернет-сайт Банка России (www.cbr.ru). Ознакомиться с полным порядком получения кредитной истории можно на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории»», - советует начальник аналитического отдела управления организации и контроля надзорной деятельности ГУ Банка России по ЦФО Игорь Гречко

Комментарии

или войти с помощью: 

Вадим Казаченко не знал о рождении ребенка
НОВОСТИ
Вадим Казаченко не знал о рождении ребенка
Ксения Собчак не любит спорт, но усердно тренируется, чтобы похудеть после родов
НОВОСТИ
Ксения Собчак не любит спорт, но усердно тренируется, чтобы ...
Милана Кержакова призналась, что плохо готовит
НОВОСТИ
Милана Кержакова призналась, что плохо готовит
После расставания с мужем дочь Розы Сябитовой атакуют поклонники
НОВОСТИ
После расставания с мужем дочь Розы Сябитовой атакуют поклонники
Стас Садальский высказался по поводу убийства Дениса Вороненкова
НОВОСТИ
Стас Садальский высказался по поводу убийства Дениса Вороненкова
Дочь Ирины Хакамады с бойфрендом стали героями видео о людях с синдромом Дауна
НОВОСТИ
Дочь Ирины Хакамады с бойфрендом стали героями видео о людях с ...
Виктория Романец не готова к детям
НОВОСТИ
Виктория Романец не готова к детям
Ирина Безрукова переехала в новую квартиру
НОВОСТИ
Ирина Безрукова переехала в новую квартиру

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

Использование информационных текстовых материалов, правообладателем которых является Интернет-версия журнала «Телепрограмма» возможно на безвозмездной основе (исключительно для некоммерческого использования) без письменного согласия, только при условии указания источника и гиперссылки на Интернет-сайт teleprogramma.pro
© АО ИД «Комсомольская правда», 2016.